——湖南三湘银行推出电子卖场专属贷款产品

“李总好，已经收到您这边支付过来的货款了，合作愉快！”放下上游供应商打来的电话，从事监控设备业务多年的李总对三湘银行的客户经理连连感叹:“去年年底和今年一开年，公司在电子卖场上接连获得了几个政府的订单，还有点为进货资金发愁呢。正好在电子卖场的后台操作中心看到了你们推出的“电子卖场融资贷款”，抱着试试看的心理，扫码申请了一下，按照系统指引，填了自己和公司的基本资料，给身份证和营业执照拍了个照片，不到5分钟，50万的贷款就到位了。在电子卖场上，这下既能接到生意，还可以一并解决做生意的本金，而且利率还这么便宜，算下来一个月还不到千五，真是太给力了！”

2021年，电子卖场全年完成交易177.34万笔，交易总额324.32亿元，交易渗透率达到93.22%，供应商累计入驻115520家。数据显示，小微企业成交额占比超过70%，其中个体工商户交易额占比达23.78%，小微企业已经成为了电子卖场供应商的主力军。

为响应省委省政府发出的金融机构支持小微企业、支持实体经济的号召，省财政厅多措并举，利用政策工具、平台优势、数据优势，支持鼓励金融机构推出金融产品为供应商提供服务。2021年，政府采购合同融资的标准化金融产品为政府采购供应商提供融资12亿元，有效缓解了供应商的资金需求。但对于电子卖场这类高频小额的零星供应商，暂时还没有贷款类的金融产品对供应商进行扶持。

在此背景下，三湘银行在省财政厅指导下，仔细研究了电子卖场十几万中小供应商的特点，查询分析了上万条采购合同，决定为电子卖场的高频小额类供应商提供一种创新的贷款类产品。电子卖场是财政厅建立的电子交易平台，背靠政府信用，入驻电子卖场的这些小微企业大多长期向政府提供服务，以电子卖场的成文数据为依托，信誉好，经营稳定，但其痛点在于经营规模较小，经常面临缺乏经营流动资金的窘境。另一方面，以往作为小微企业向银行申请贷款融资，办理所需的时间很长不说，如果申请的额度比较大，一般还需要提供资产抵押，而依托纯信用取得贷款的额度一般都很小，又不能满足企业周转所需。

三湘银行利用供应商在电子卖场上的经营数据，结合供应商个人及企业的其他征信数据，开发了一套贷款决策模型，通过系统决策，快速审批。经过前期开发，2022年3月1日，一款专门针对平台入驻供应商的贷款产品——“电子卖场融资贷款”在平台上线，该款产品的上线，填补了电子卖场供应商没有贷款产品覆盖支持的空白。该产品额度最高100万元，年化利率最低可至5.7%，无需抵押或担保，只要是电子卖场的供应商，并且有过成交记录，都可以获批一定额度的信用贷款。客户全程无需到银行，而且7*24小时都可以发起贷款申请，真正实现了“足不出户，方便快捷。”，这也是三湘银行践行“让银行成为一种随时可得的服务”，做“老百姓自己的银行”的经营理念的切实体现。产品一经推出，马上收到了广大供应商的踊跃申请和热烈反响。

下一步，三湘银行将继续升级“电子卖场融资贷款”，发挥政府采购场景优势和金融机构产品优势，灵活运用政府平台和政府数据，不断打磨产品，与政府一同合力破解中小微企业融资难、融资慢、融资贵的困境，服务我省中小微企业成长，助推“三高四新”战略实施，促进实体经济高质量发展。

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